Messages : 2566 Réputation : 1 Date d'inscription : 01/04/2020
Sujet: La monnaie Lun 11 Mar - 13:11
Vous vous demandez peut-être ce qu'est la monnaie, à quoi elle sert et comment elle est fabriquée ? La monnaie est un instrument d'échange qui peut prendre différentes formes et remplit trois fonctions principales, elle est créée par les banques et est régulée par la banque centrale.
La monnaie, c'est quoi ?
La monnaie, c'est ce qui nous permet d'échanger des biens et des services entre nous. Sans monnaie, il faudrait recourir au troc, c'est-à-dire échanger directement un bien contre un autre. Mais vous imaginez le casse-tête que ce serait ? Par exemple, si vous voulez acheter une baguette de pain, il faudrait trouver un boulanger qui accepte de vous la donner en échange de quelque chose qu'il désire. Et si vous n'avez rien qui l'intéresse ? Et si vous voulez acheter plusieurs choses à la fois ? Bref, le troc, c'est compliqué et inefficace. Heureusement, la monnaie simplifie les choses. Avec la monnaie, vous pouvez acheter ce que vous voulez, quand vous voulez, à qui vous voulez. La monnaie est donc un instrument d'échange qui facilite les transactions économiques entre les agents.
La monnaie, ça ressemble à quoi ?
La monnaie peut prendre différentes formes selon les époques et les lieux. Dans l'histoire, on a utilisé comme monnaie des coquillages, des métaux précieux, des billets de banque, etc. Aujourd'hui, la monnaie se présente sous trois formes principales : - La monnaie fiduciaire : ce sont les pièces et les billets que nous avons dans nos portefeuilles. Cette monnaie tire son nom du latin "fiducia", qui signifie "confiance". En effet, cette monnaie n'a pas de valeur intrinsèque : elle n'est pas faite d'or ou d'argent, mais de papier ou de métal. Elle a de la valeur parce que nous lui faisons confiance et que nous acceptons de l'échanger contre des biens et des services. - La monnaie scripturale : ce sont les dépôts sur les comptes bancaires que nous pouvons utiliser pour payer par chèque, par carte bancaire ou par virement. Cette monnaie n'existe pas physiquement : elle est inscrite sur des supports informatiques. Elle représente la plus grande partie de la masse monétaire en circulation. - La monnaie électronique : ce sont les moyens de paiement numériques qui permettent de transférer de la valeur sans passer par un intermédiaire bancaire. Par exemple, les cartes prépayées, les porte-monnaie électroniques ou les cryptomonnaies comme le Bitcoin. Cette monnaie est encore marginale mais elle se développe de plus en plus avec le progrès technologique.
La monnaie, ça sert à quoi ?
La monnaie remplit trois fonctions principales dans une économie : - Elle est un moyen de paiement : elle permet de régler ses achats et ses dettes sans avoir recours au troc. - Elle est une unité de compte : elle permet de mesurer la valeur des biens et des services et de comparer les prix entre eux. - Elle est une réserve de valeur : elle permet d'épargner une partie de son revenu pour le dépenser plus tard ou pour faire face à des imprévus.
La monnaie, comment ça se crée ?
La monnaie n'est pas une ressource naturelle ou limitée : elle se crée en permanence dans une économie. Mais qui crée la monnaie et comment ? Ce sont les banques qui créent la monnaie lorsqu'elles accordent des crédits aux agents économiques. En effet, chaque fois qu'une banque octroie un prêt à un particulier, à une entreprise ou à une administration publique, elle inscrit une somme sur le compte du bénéficiaire. Cette somme représente de la nouvelle monnaie qui vient s'ajouter à la masse monétaire existante. Par exemple, si vous empruntez 10 000 euros à votre banque pour acheter une voiture, votre banque va créditer votre compte de 10 000 euros. Ces 10 000 euros sont de la monnaie nouvelle qui n'existait pas avant. Vous allez ensuite utiliser cette monnaie pour payer le vendeur de la voiture, qui va la déposer sur son compte bancaire. Cette monnaie va alors circuler dans l'économie et alimenter d'autres transactions.
La création monétaire est donc un processus dynamique et continu qui accompagne l'activité économique. Plus il y a de demandes de crédit, plus il y a de création monétaire. Et inversement, moins il y a de demandes de crédit, moins il y a de création monétaire.
La monnaie, comment ça se régule ?
La création monétaire n'est pas illimitée ni anarchique. Elle est encadrée et contrôlée par la banque centrale, qui est l'autorité monétaire d'une zone économique. La banque centrale a plusieurs missions et pouvoirs : - Elle a le monopole de l'émission de la monnaie fiduciaire : elle est la seule à pouvoir fabriquer des pièces et des billets et à les distribuer aux banques commerciales. - Elle fournit les liquidités nécessaires aux banques commerciales : elle leur prête de la monnaie centrale (pièces, billets et réserves) en échange d'actifs financiers (titres de dette publique ou privée). Ces liquidités permettent aux banques de faire face à leurs besoins de trésorerie et de respecter le coefficient de réserves obligatoires, qui est le pourcentage minimum de monnaie centrale que les banques doivent détenir par rapport à leurs dépôts. - Elle fixe le taux d'intérêt directeur, qui est le taux auquel elle prête aux banques commerciales. Ce taux influence le coût du crédit et donc la demande de monnaie. En effet, plus le taux d'intérêt est bas, plus les agents économiques sont incités à emprunter et à dépenser. Et inversement, plus le taux d'intérêt est haut, moins les agents économiques sont incités à emprunter et à dépenser.
La banque centrale utilise ces instruments pour mener la politique monétaire, qui consiste à ajuster la quantité de monnaie en circulation en fonction des objectifs macroéconomiques. La politique monétaire a des effets sur l'activité économique et le niveau des prix : - En général, une politique monétaire expansionniste (baisse du taux d'intérêt, augmentation de la création monétaire) stimule la croissance et l'inflation, car elle favorise la consommation et l'investissement. - En général, une politique monétaire restrictive (hausse du taux d'intérêt, diminution de la création monétaire) freine la croissance et l'inflation, car elle décourage la consommation et l'investissement.
La politique monétaire doit donc trouver un équilibre entre soutenir l'activité économique et maintenir la stabilité des prix. C'est pourquoi la plupart des banques centrales ont pour objectif principal de maintenir un taux d'inflation faible et stable, généralement autour de 2%.
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Lun 11 Mar - 13:11
